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第161章 青苗改良法（第2页）

毕竟在新党的眼中，所有的问题，都是昔日旧党的栽赃、都是过去旧党的构陷，还有的就是在旧党影响下，大批的基层官员的不配合、不主动。

眼下，只要能够解决掉旧党，那么所有的问题也就解决了。

新法万能、新法万岁！

万幸的是，如今的杭州城乡的百姓是幸运，他们的陈知州如今考虑的，并非只是上司们所要的政绩、或者干脆就是对他们的盲从与听命的态度，而是真正地想解决百姓们在青黄不接时期遇到的困难问题。

“青黄不接”一词最早是由欧阳修在他的《言青苗第二札子》里提出，大致就是指的每年在现在的七月时间，“青”就是指春播种下去的庄稼还处于青绿色的生长阶段，无法收获来食用；而“黄”则是指去年秋收后所存下的粮食，在这个时候，不仅是百姓的家里、甚至还是官府的仓储里，都差不多都是要被吃完了。

所以，不仅仅是农民，包括许多的城市居民，七月便成了大家在一年中最难熬的时间。

一些实在熬不过去的贫农、贫民就极有可能在这个时期，被迫将自己的田地、产业甚至家产变卖给地主豪强，从而沦落为奴。

因此，当初提出“青苗法”所想真正解决的，不仅仅只是延续起大部分百姓的正常生产活动，而是能够从根本上抑制此时不断扩大的土地兼并与产业掠夺，从而保障大宋王朝最重要的纳税主体的稳定。

当然，这一认识的根本，自然是不指望此时的官僚阶层能够真正明白，而只是依赖于此时士人最原始的民本思想。

陈轩便是坚持这种民本思想的士官代表，而他在自己的任上，显然是下定了决心要解决百姓们面临的真正问题。

秦刚是从贷款产业的角度告诉他，青苗贷的本意是好的，执行中出现的问题就是由官府来操作的话，中间第一执行成本变大，第二参与官吏贪墨，于是好事也会变成坏事。

如果陈轩并不以迎合上司为本意，就应该把青苗贷的执行交给市场上的商人来执行。

于是他问秦刚：“那可有合适的商人愿意来承接杭州的青苗贷呢？”

“提举只要能够有此担当，秦刚相信，一定会有义商感动而来。”

“秦抚勾也不必有太多的虚言，老夫就知你与那明州大蕃商等人私交甚密，如果他们有意来支持此事，老夫便有意按此思路全力以赴进行推进！”

“陈提举一心为民，秦刚自当全力而为。”

得到这样的保证，陈轩也就放下了大半的心。

秦刚这次从处州赶到杭州，原本也没有必须的事情非要来衙门处理，一般性的公文需要他签字的，往往会随处州至杭州的商队带回去给他。只是因为意外地控制了明州的市场，不仅仅意味着处州目前正在不断扩大生产的东西，再也不必要担心两浙路这里的市场消费是否饱和，而是可以毫无负担地借助于明州的海贸出口，而实现各个产业的收益最大化。

而且，更不要说，目前已经开始开采出来的私银私铜，由此便有了极其方便的洗白渠道。

所以，这次来杭州，本来就计划约来春风得意的辛第迦，还有已经在明州忙碌了近一个多月的谈建，一起商量一下接下来的发展。

此次，有了陈轩的拜托，秦刚便有了一个新的发展计划。

“我们要开一家钱庄？”辛第迦听完了秦刚的想法之后冒出的第一句话就是这个。

“只能说主体会与现在的钱庄有些相近，但是我们这次要开的绝对不是钱庄。”秦刚纠正道。

“当然不能是过去的钱庄。”辛第迦略有不解地咕囔道，“尽管我从来不会怀疑过你的判断。可是按你所说的这个新式的钱庄，在收取顾客存进来的钱后，不但不收他们的保管费，却还要付给他们利息。光是这件事情听起来就足够地疯狂。我就得好好地理解一下。”

是的，这个时代钱庄的观念中，帮助顾客保管钱财，是一件吃力不讨好的事情。由于宋代的货币都是金银与铜钱，对它们进行保管的话，会存在着极大的保管成本。金银进出都需要鉴定，大批量的铜钱还需要清点。长时间下，看守、运输、防盗等保管的成本居高不下。到了最后，银钱的成色评估还会有变化折损的可能。所以，钱庄向存钱的顾客收取一定的保管费用，便成了一个惯例。

而秦刚这次提出要开设一家名为“银行”的机构，相对于钱庄，它将承诺：顾客如果将钱存进银行之后，每年不仅不需要支付保管费，甚至还可以反过来获得一分之息，也就是百分之十的利息，这点虽然相对于民间放贷一年高达十分的利息显得微不足道，但关键它是打破了其他钱庄存钱要收费的传统认知与习惯。

“刚哥，顾客将银子存进咱们的钱庄，我们得花钱建银库保管、还要雇人守卫安全，时间长了银钱成色不足还要折损。有这么多的开支，为何还要反过来给顾客支付利息，这样子做图什么呀？”谈建直接提出他的疑问。

“所以啊，你所说的这些成本都建立在什么基础上？”秦刚先是反问了一句，“谁说我们把银子收进来之后就要一直存在库房里呢？这种情况下，存进来的银子当然只会发生成本，而不会给我们带来收益。可是，如果我拿这笔钱去明州港买下一船货，再交海商运出去，能获利多少？”

“现在哪怕是与其他海商的船队合作，每船便可以得有八成的利润。如果等到自己的船队建成，至少就要再翻一番。”谈建很实在地回答。

“好的，现在你在明州的海贸会社里采货的本钱够不够？”秦刚继续问他。

“当然是不够啦！哦，我明白了，我们可以用顾客存进钱庄的钱去做海贸，一年下来，至少可以跑两趟生意，而从中赚回来的钱，其实只需要拿出一点点来，就可以支付这利息。”谈建恍然大悟。

“这只是一种思路。”秦刚点点头，但是继续点出里面存在的问题，“不过，海贸的风险太大，有时一支船队遇上风暴，就会全队覆没，这一船的货物就全部赔掉了。从银行的资金安全角度来看，我们对于这些资金的使用，绝对不能只押宝在海贸上，哪怕它的利润与收益最高。其实除此之外，这些钱也是可以投在酒坊、瓷窑的继续扩大生产方面，这里的利润虽然没有那么大，但却相对很保险。而且还有最重要的一点是，我和杭州的陈知州商量过了，这次杭州的青苗贷，就全部由我们新成立的这家银行给老百姓放贷。”

“这青苗贷我倒是早有耳闻。”一直听着的辛第迦提出了他的问题，“只是这老百姓来我们的银行里借款，必须要到了秋后庄稼有了收成才能够偿还，万一他们遇灾歉收，或者余钱只够缴税，不足以偿还我们怎么办？”

“你不要忘了我的身份是什么？”秦刚微笑道，“杭州的常平仓眼下无钱可放，所以我们的银行是先以官府常平仓的名义帮其放贷，风险全部都压在了我们这里，而我还承诺陈知州在青苗贷里的利息收入分给州府一半。当然，为了这一半的收益，需要他签署以下一次的赋税纲粮作担保的文书。万一到时候百姓还不上贷款，银行就可以从这赋税里获得一半的补偿。”

“陈知州会同意这种担保吗？”谈建觉得有点不太相信。

“他怎么会不同意？”秦刚笑道，“试想一下，原先官府里自己放的青苗贷，收不上来就是全部的损失，而与我们合作的青苗贷，他却最多只要赔偿我们一半的损失。”

“可是我们自己还有一半的损失怎么办？”谈建继续问道。

“这就是我们作为商人所必须要承担的风险了。”秦刚正色道，“我们既然能够承担海贸遇风暴的百分百损失，为何不能承担农民遇灾无法偿还青苗贷的百分之五十的损失呢？而且再说了，相对于大海上的变幻莫测，江南农赋收成归零的风险实在是太小。所以，钱庄里的钱，有用在海贸的、有用在青苗贷的，还有我们稳赚不赔的矿山与作坊的，高回报的投资会存在着高风险，而低回报的投资却几乎不存在亏本的风险，这个做法便叫做风险均摊。”

又经过细细的详谈之后，辛第迦还是再一次地被秦刚说动了，便由他这个蕃商出面，与谈建联手，要在杭州成立这么一家划时代意义的新式钱庄。

为了有效地区别于同一时代的其他钱庄，便依了秦刚的提法，使用了一个让人一听就耳目一新的名称：

四海银行。

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