崇祯十六年七月初一,护国府。
清晨的阳光洒在护国府最繁华的中心街道上,商贩们忙着摆摊开铺,车水马龙,一派繁荣景象。但在这繁荣背后,却隐藏着一个让所有人头疼的问题。
钱掌柜,这次的布匹款子,一共三千两。您点点。王维翰的伙计抹着汗,指着地上的几个大木箱。
钱掌柜打开箱子,里面是一锭锭沉甸甸的银子。他拿起算盘,开始一锭一锭地称重、计算。足足忙活了一个时辰,才确认无误。
没错,三千两整。钱掌柜松了口气,但随即又皱起眉头,王掌柜,你看这生意越做越大,每次交易动辄几千两。这银子太沉了,搬来搬去的,万一路上出个闪失……
可不是。王维翰的伙计也叫苦,这次三千两银子,足足装了三大箱,用了两辆马车才拉来。您是不知道,一路上俺们提心吊胆,生怕遇到毛贼。
钱掌柜叹了口气:唉,银子虽好,就是太笨重了。听说南方有些地方用银票,可咱们这儿……
银票?伙计摇摇头,那玩意儿谁敢信啊?万一拿着银票去兑,人家不认账怎么办?
两人正说着,突然街上传来锣声。
诸位父老乡亲,护国府有大喜事!护国公决定,在府城中心建立护国银行!以后存银取银、大额交易,都能在银行办理!还能用银票代替银子!
什么?银行?银票?
护国公又搞什么新花样了?
街上的百姓和商户都围了过去,七嘴八舌地议论着。
钱掌柜和王维翰的伙计对视一眼,都看到了对方眼中的好奇。
护国府议事厅内,钱守道正在向核心成员汇报财政状况。
护国公,六月份的数据出来了。钱守道推了推眼镜,由于流水线投产,我们的工业产值达到了十二万两,比五月份增长了五倍。商业税收也达到了两千两。
好消息。卢象升点点头。
但也有麻烦。钱守道的语气变得凝重,护国公,银子不够用了。
不够用?方以智疑惑,府库不是还有两万两吗?
这两万两看着多,但根本不够花。钱守道翻开账本,您看,工匠的工资增加了,每月要支出五千两。军饷每月六千两。各项建设支出每月三千两。光这些固定开支,每月就要一万四千两。
而且现在商业繁荣,交易额越来越大。钱守道接着说,上个月,王维翰一笔交易就是三千两。这三千两银子,重达一百二十斤,要两辆马车才能运。商户们都抱怨,大额交易太不方便了。
还有百姓。胡志远也开口了,现在护国府治安好,但百姓还是担心家里的银子被偷。有人来问,能不能把银子存在府库,需要的时候再取。
卢象升听着,心中已有定计。这正是推行纸币、建立银行的最佳时机。
诸位,我有一个方案。他站起身,在墙上挂起一张图纸,建立护国银行,发行纸币。
纸币?钱守道推了推眼镜,护国公,您是说像大明宝钞那样的?
不,不一样。卢象升摇头,大明宝钞失败,是因为朝廷滥发,导致贬值。但我们可以建立严格的信用体系,保证纸币的价值。
具体怎么做?方以智问道。
卢象升展开图纸,上面是一座三层建筑的设计图:首先,我们要在府城中心最好的位置,建一座银行。这座建筑要用石头建造,坚固气派,让百姓一看就觉得可靠。
银行有三大职能。他竖起三根手指,第一,存款业务。百姓可以把银子存进来,我们给存单,随时可以来取。而且,存款还有利息,年息三厘。
给利息?钱守道惊讶,那我们岂不是亏了?
不会亏。卢象升笑道,因为第二个职能是贷款业务。信用好的商户,可以向银行贷款,年息八厘。我们用三厘的成本吸收存款,用八厘的利率放贷,中间五厘就是我们的利润。
钱守道眼睛一亮:妙啊!这样一来,我们不但不亏,还能赚钱!
第三个职能,是发行纸币,也就是银票。卢象升拿出几张设计好的样票,我们发行不同面额的纸币:一两、五两、十两、五十两、一百两。每张纸币都承诺,可以随时到银行兑换等额的银子。
方以智接过样票仔细端详。只见票面精美,正面印着护国府城楼的图案,上方写着护国银行四个大字,中间是面额,下方是凭票即付白银拾两的字样。背面则是复杂的花纹图案。
护国公,这纸币做得倒是精美。方以智说道,但属下担心,百姓会信吗?万一拿着纸币来兑换,我们兑不出来怎么办?
这就是信用体系的关键。卢象升正色道,第一,我们承诺,任何时候纸币都能一比一兑换银子,绝不违约。第二,建立储备金制度,银行必须储备纸币总额百分之三十的银子,确保有足够的银子应付兑换。第三,每个月公布储备金数量,接受监督。
只要我们说到做到,百姓自然就会相信。
顾炎武沉吟道:护国公此计甚妙。但有一点,如何防止有人伪造纸币?
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好问题。卢象升指着样票,你们看,这纸币上有几道防伪措施。
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