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第317章 风控与抉择（第1页）

时间如白驹过隙，转眼间，“智播云图”和“军诚建材”从银行获得的那两笔雪中送炭的普惠贷款，即将满一年，面临到期续贷。

刘峰和刘军都记着这个日子。当初这笔钱如同及时雨，帮他们渡过了关键的扩张期和难关。如今，刘峰的“智播云图”因县城文旅等项目的成功，现金流充沛，账户里的资金远超贷款余额；刘军的“军诚建材”也稳步发展，虽不如堂哥那样利润丰厚，但偿还贷款本金加利息也完全在能力范围内。

兄弟俩约好，一同前往银行办理续贷手续。在他们看来，这更像是一个走过场的流程——企业经营良好，信用记录完美，续贷顺理成章。他们甚至计划着，如果条件允许，是否可以为“军诚建材”申请稍微增加一点额度，以备不时之需。

然而，当他们再次坐在客户经理小赵的办公室时，却感受到了一丝与往日不同的气氛。小赵依旧热情，但笑容里似乎多了些谨慎。

“刘总，刘老板，你们公司的经营情况我们都了解，非常好，绝对是优质客户。”小赵先肯定了他们的成绩，然后话锋一转，“不过，最近总行和监管部门的风向有些变化。主要是……咱们本地不是有一家规模不小的房地产企业，上个月突然暴雷了嘛，牵扯到不少银行贷款和民间融资。”

刘峰和刘军对视一眼，心中微凛。那家房地产企业暴雷的事，他们也有所耳闻，是本地的热门新闻，据说涉及资金巨大，影响很坏。

“这事儿一出，”小赵压低了声音，“上面风声立刻紧了。对所有行业的贷款审批，尤其是续贷和新增，审查都比以前严格了很多。以前看流水、看合同、看纳税基本就行，现在可能要更深入地看行业前景、抵押物价值、关联风险，甚至对某些被认为风险较高的行业，比如……建筑业相关的上下游，可能会暂时收紧。”

刘军听到“建筑业相关”几个字，脸色微微一变。“军诚建材”正是服务于装修建筑行业。

刘峰眉头也蹙了起来，问道：“赵经理，那像我们两家这种情况，续贷会有问题吗？”

“问题……倒不一定有，毕竟你们经营确实好。”小赵斟酌着措辞，“但流程肯定会拉长，需要补充的材料可能更多，审批的不确定性也增加了。而且，即使批下来，额度可能维持原状，甚至……有一定概率会被调低。利率方面，虽然还是普惠利率，但可能不会有额外的优惠了。”

办公室里沉默了片刻。刘峰的大脑飞速运转。他原本的续贷计划，是基于“低成本资金继续使用”的惯性思维。但现在，情况变了。

“赵经理，如果我们选择不续贷，到期直接还清呢？”刘峰突然问道。

小赵愣了一下，随即点头：“那当然没问题！按时还清贷款，是银行最乐见的结果，能极大提升你们的信用记录。以后再有资金需求，凭借完美的还款记录和持续的良好经营，申请起来反而会更顺畅——当然，是在整体信贷环境宽松的时候。”

刘峰看向刘军，用眼神交换着意见。刘军显然也听明白了其中的利害关系。续贷，面临审批变严、周期拉长、额度可能不保甚至降低的风险，还要继续支付利息；还清，则立刻卸下债务，提升信用，但会占用一笔流动资金。

“哥，你怎么看？”刘军低声问。

刘峰没有立刻回答，而是在心里快速盘算。“智播云图”账户资金充足，还掉贷款绰绰有余，不影响现有项目和新业务拓展。“军诚建材”呢？他看向刘军。

刘军明白堂哥的意思，咬牙盘算了一下，点点头：“我这边的钱，挤一挤，还上也没问题。就是……可能得把准备接孩子过来的租房押金和前期开销稍微缓一缓。”

“孩子接过来的事不能缓。”刘峰果断地说，“差的钱，我先挪给你。贷款，我们还了。”

他转向小赵，语气坚定：“赵经理，感谢您一直以来的帮助和这次坦诚相告。我们商量好了，贷款到期后，直接还清，不续贷了。麻烦您帮我们准备一下还款手续。”

小赵看着他们，眼中流露出欣赏：“刘总，刘老板，你们这个决定很明智。现在这个环境下，现金流和信用比什么都重要。提前还贷，是实力的体现。手续我这边马上准备，到期日过来办理就行。”

离开银行，坐进车里，兄弟俩一时都没说话。车窗外的城市依旧车水马龙，但他们心中却因刚才的决策，掀起波澜。

“哥，真还了？”刘军还有些不确定，“那笔钱用着，心里还是踏实的。”

“踏实，但成本也在那里。”刘峰启动车子，缓缓说道，“以前续贷是划算的，用银行的钱生钱。但现在环境变了，不确定性增加。我们生意刚走上正轨，最怕的就是资金链出问题或者信用受损。把贷款还清，我们就是零负债，手里有现金，信用记录漂亮。这样，进可攻，退可守。哪怕将来再有需要，底子干净，也好说话。”

他顿了顿，看向刘军：“军子，记住，生意做大，不光要看能赚多少，更要看能抗住多少风险。这次房地产暴雷就是教训。咱们稳扎稳打，不贪图那点贷款杠杆。孩子接来的事，按计划进行，钱不够有我。”

刘军听着堂哥的分析，心中的那点不舍和犹豫渐渐消散，取而代之的是一种更踏实的感觉。“我明白了，哥。还是你看得远。那就还！无债一身轻，咱们靠自己一样能把生意做好！”

“对，靠自己！”刘峰用力拍了拍方向盘。

车子汇入主干道。还贷的决定，看似让渡了一部分财务杠杆，却为他们换来了更稳健的财务结构和更主动的生存姿态。在不确定的市场风浪前，这艘由兄弟二人驾驶的小船，选择主动卸下一些看似有利实则可能增加风险的压舱物，将船舵更牢地握在自己手中。前方的航程或许仍有风浪，但船体更轻，根基更稳，他们的目光也因此变得更加清晰和坚定。

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